兑换外汇中的理财学问
来源:新闻晨报
淡市更需“财商”
如今送出国留学仍是不少沪上的首要选择。而换汇，自然是出国绕不开的一个话题。从本报记者随机采访来看，一般都是将出国换汇的事情包干到底，也很少关注换汇中的差价问题。金怡雯却当了一次有心人，她一一记录了整个经历，还积累了一些换汇的理财心得。
理财专家对金怡雯的行为是大加肯定，因为“理财习惯恰恰来源于生活细节，很多时候都是在做的过程中积累学问”。像我们平时可能只知道汇率是波动的，不同去，换汇的成本有大有小。但同一，不同银行之间汇率可能也不同，这就长知识了。
需要指出的是，金怡雯的理财心得也只是反映了一个侧面。其中并没有绝对的规律，比如套汇和购汇，不能说哪一个是绝对划算。再如各银行的汇率不同，这跟汇率本身每一时刻在变化也有关。但我们至少要有这样的意识，知道关注汇率的不同，从而尽可能通过各种方式减少换汇成本。
□金怡雯（女19岁）
今年暑假，决定让我去英国牛津的布鲁克斯夏令营尝试一下那里的学习与生活。游学英格兰，给我布置了12项作业，其中有一项就是换汇。
换汇几个回合的经历，使我知道了其中有许多学问，有时一进一出相差许多钱。
银行不同汇率各异
在国内换外汇，在不同的银行换取相等的外汇，付出的人民币有多有少。
7月19日，我们冒着高温先来到了位于江西中路的交通银行，我问营业员：“今天换100英镑要付多少人民币？”营业员打开电脑查询后告诉我：“100英镑的银行卖出价是人民币1559.3元。”随后，我们又来到了圆明园路12号中国银行，咨询台的小姐告诉我：“100英镑的卖出价是1553.94元”。结果我们选择了中国银行。虽然买进的英镑并不多，但我以前并不知道在不同的银行换取外汇，汇率是有差异的。
国外换汇有点贵
听许多人说国外换汇比国内贵，当然汇率变动是其中的主要原因，但到底贵多少谁也说不清。
有意思的是，7月19日又从交通银行的外汇卡里提出了200美元，并卖出281.51美元换取了150英镑。当时美元与英镑的汇率为1.8767，经计算100美元得到53.284英镑。7月26日，是到达牛津的第6天，我跨进一家名为LloydsTSB银行，一位30多岁的女职员接待了我。我从她手上用100美元换得了51镑12便士，汇率为1.9561。当然，19日和26日的美元英镑汇率有些差异。撇开这个因素，至少我由此体验到用100美元换英镑，国外比国内少换了2镑16便士，相当于损失33.68元人民币。
套汇购汇谁划算
回国之后，我又给我出了一道题：按7月份美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，用人民币直接换英镑（即购汇）合算，还是先用人民币换美元，再用美元换英镑（即套汇）合算？
7月19日交通银行的汇率，100英镑银行的卖出价是人民币1559.30元，我们卖出281.51美元才换得150英镑，即买进100英镑相当于付出了187.667美元。如果按7月份国内美元的平均汇率为8.2769元人民币计算，先用人民币换美元，再用美元换100英镑，约花费人民币1553.30元，套汇反而便宜些。
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各银行的汇率是如何定的？记者从中国银行外汇专家处了解到，每天中国人民银行会对美元、港币和日元提供一个中间价作为指导价格，然后由各个银行据此选定自己的外汇牌价。至于欧元、英镑等外币，银行则是以国际市场前日交易收盘价格为参照。这样，不同银行之间会出现一定的汇率差别，但差别不是很大，而且也没有哪家银行能在汇率方面始终保持优势，从下表可见一斑。
